Zusatzqualifikationen: Finanzen und Immobilien

Das CFP-Zertifikat vergibt in Deutschland der Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB). Voraussetzung sind ein vom FPSB akkreditiertes Studienprogramm, eine schriftliche Zentralprüfung in Frankfurt am Main, mehrjährige Berufserfahrung und die Verpflichtung auf Standesregeln. Das Zertifikat ist freiwillig, wird alle zwei Jahre gegen 60 Stunden Weiterbildung erneuert und erlaubt für sich keine Vermittlung von Finanzprodukten.

Die Sachkundeprüfung nach § 34i GewO ist eine IHK-Prüfung mit schriftlichem und praktischem Teil für die Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen, also vor allem Baufinanzierungen. Wer solche Darlehen gewerblich vermittelt oder dazu berät, braucht eine Erlaubnis, die diesen Nachweis voraussetzt. Auch mitwirkende Beschäftigte und Personen in leitender Position brauchen ihn.

Die Sachkundeprüfung nach § 34d GewO ist eine IHK-Prüfung mit schriftlichem Teil am PC und einem simulierten Kundengespräch. Wer gewerblich Versicherungen vermitteln oder dazu beraten will, braucht dafür eine Erlaubnis der IHK, und die setzt diesen Sachkundenachweis voraus. Danach gilt eine Weiterbildungspflicht von 15 Stunden je Kalenderjahr.

Die Sachkundeprüfung nach § 34f GewO ist eine IHK-Prüfung mit schriftlichem und praktischem Teil für Finanzanlagenvermittler. Wer gewerblich zu Investmentfonds oder Vermögensanlagen berät oder sie vermittelt, braucht eine Erlaubnis, und die setzt diesen Nachweis im Umfang der beantragten Kategorien voraus. Auch Beschäftigte, die direkt beraten oder vermitteln, brauchen ihn.

Der Geprüfte Immobilienfachwirt ist ein bundesweit geregelter Fortbildungsabschluss, den die IHK nach einer schriftlichen Prüfung in sechs Handlungsbereichen und einer mündlichen Prüfung vergibt. Er ist freiwillig, ersetzt aber die Sachkundeprüfung für Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO und zählt als Weiterbildung für Wohnimmobilienverwalter. Zugelassen wird in der Regel mit Berufsabschluss und Praxis oder mit fünf Jahren Berufspraxis.

"Immobilienmakler (IHK)" ist ein freiwilliger Zertifikatslehrgang: Die IHK vergibt das Zertifikat nach einem lehrgangsinternen Test, nicht nach einer öffentlich-rechtlichen Prüfung. Die Maklererlaubnis nach § 34c GewO verlangt weder eine Sachkundeprüfung noch einen Lehrgang. Aufbau, Dauer und Test unterscheiden sich je IHK, bei den geprüften Angeboten 56 bis 80 Stunden.

Wohnimmobilienverwalter mit Erlaubnis nach § 34c GewO und ihre unmittelbar mitwirkenden Beschäftigten müssen sich in drei Kalenderjahren 20 Stunden weiterbilden und das belegen können. Für Immobilienmakler ist diese Pflicht seit dem 24. Juli 2026 entfallen. Eine Prüfung gibt es nicht; nachgewiesen wird die Teilnahme.

Zertifizierte Immobiliengutachter haben eine Personenzertifizierung nach DIN EN ISO/IEC 17024 bei einer Zertifizierungsstelle wie HypZert oder Sprengnetter bestanden. Zugelassen wird erst nach mehrjähriger Bewertungspraxis und mit eigenen Gutachten; das Zertifikat ist befristet und wird überwacht. Gesetzlich vorgeschrieben ist es nicht, für Beleihungswertgutachten von Pfandbriefbanken wird mit ihm aber die nötige Qualifikation vermutet.

Als zertifizierter Verwalter darf sich nur bezeichnen, wer vor einer IHK eine Prüfung über die rechtlichen, kaufmännischen und technischen Kenntnisse der WEG-Verwaltung bestanden hat oder nach der Prüfungsverordnung gleichgestellt ist (§ 26a WEG, ZertVerwV). Seit dem 1. Dezember 2023 gehört die Bestellung eines zertifizierten Verwalters zur ordnungsmäßigen Verwaltung einer Eigentümergemeinschaft; ausgenommen sind nur Gemeinschaften mit weniger als neun Einheiten, die ein Eigentümer selbst verwaltet, solange weniger als ein Drittel der Eigentümer einen zertifizierten Verwalter verlangt.